¿Ha tenido alguna vez problemas para solicitar un crédito? ¿Quizás por eso no pudiste abrir una cuenta? Quizá sea por un informe de DataCrédito. Y quizás ahora te estés preguntando algo más: ¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?
Y es que es una de las empresas más importantes de América Latina para toda la información económica. Así que está presente en todo tipo de momentos de la vida de una persona.
Si quiere saber más sobre esta empresa, siga leyendo este artículo. ¡Aquí te contamos todo lo que necesitas saber sobre DataCrédito!
¿Cómo saber si estoy reportado en DataCrédito?
Tal vez haya ya muchos lectores que teman que esto sea toda una hazaña. Es toda una hazaña, poder pasar por todos los trámites que seguramente requiere esta empresa para saber algo tan simple como el estado del informe que lleva.
Sin embargo, nada de eso es cierto. Conocer el estado en DataCrédito es bastante fácil y se puede hacer desde casa.
Y antes de que pienses que los informes de DataCrédito son siempre algo malo, hay que señalar que no es así. Es importante dejar claro que no es así.
Cuando hablamos de informes, nos referimos a toda la información que se ha introducido en el sistema de esta gran empresa. Tanto en el caso de una solicitud de crédito (que da lugar a una deuda) como en el hecho de haberla pagado.
Así, cualquier persona que haya abierto una cuenta (de cualquier tipo, de crédito o de débito), haya comprado una línea telefónica, un paquete de internet o cualquier tipo de actividad económica a su nombre, está ciertamente reportada en DataCrédito.
Así que, para saber si tiene algún informe en esta empresa:
Puede hacerlo solicitándolo por correo, acudiendo directamente a una de las oficinas o por correo electrónico.
Estos métodos parecen bastante fáciles de aplicar, y de hecho lo son.
Consulta DataCredito
Una vez superada la cuestión de cómo saber si estoy denunciado a DataCrédito y el miedo a todo lo relacionado con las denuncias:
La única pregunta que queda es: ¿cómo llego a DataCrédito?
La verdad es que hay varios. Algunas son más sencillas que otras, pero todas son bastante fáciles de hacer.
Pero vayamos directamente al grano. A continuación os dejamos una pequeña guía para todos aquellos que se preguntaban cómo saber si estoy reportado en DataCrédito. Y los que sólo quieren comprobarlo.
- La primera forma de hacerlo es hacerlo personalmente. Sólo tienes que ir a una de las oficinas que tiene DataCrédito. Están repartidos por toda la República de Colombia.
- La segunda opción. Envíe una carta firmada a una de las oficinas de esta entidad.
- Por último, existe la tercera opción. Esto es lo más conveniente. Se trata de una consulta en línea. Pero también es el medio más engorroso. Ya que hay que seguir una serie de pasos para hacerlo.
¡Si tienes dudas sobre cómo proceder o si no estás seguro, te dejamos aquí una sencilla guía paso a paso para que puedas hacerlo sin problemas!
Lo primero que hay que hacer es entrar en la web de DataCrédito. Una vez allí, verás una página que te ofrecerá hacer todo desde tu ordenador personal.
A continuación, verás un formulario que deberás rellenar con todos tus datos personales. Habrá las siguientes secciones :
- Tipo de DNI: debe indicar aquí el DNI que utiliza la persona que desea consultar.
- Nombre: Se introduce el primer apellido de la persona.
- Segundo apellido: En esta sección, introducirá el segundo apellido de la persona.
- Nombres: El nombre completo del solicitante.
- Correo electrónico: La dirección de correo electrónico de la persona que consulta DataCrédito.
- Confirmar la dirección de correo electrónico: Se debe introducir la dirección de correo electrónico proporcionada en la sección anterior.
- Fecha de expedición del documento de identidad: El año en que se expidió el documento de identidad de la persona.
- Lugar de expedición del documento de identidad: En qué departamento se expidió el documento de identidad.
- Género: El género de la persona se coloca en último lugar.
A continuación, sólo tienes que enviar los datos, con lo que recibirás un correo electrónico que te dará acceso a la página.
A continuación, podrá ver toda su información de DataCrédito, incluidos los informes y las solicitudes de movimiento.
Este es un proceso que no es difícil en absoluto.
¿Qué es DataCrédito?
Después de leer tantas veces que se menciona a esta empresa, seguramente muchos se preguntan qué es DataCrédito.
Datacrédito es una central de información financiera y crediticia de particulares y empresas.
El objetivo de esta empresa es permitir que las instituciones financieras consulten el historial crediticio, la información comercial y los servicios de las distintas personas que la utilizan.
Esta es sin duda una de las tareas más importantes del sector financiero.
¿Cómo saber si estoy reportado en TransUnion?
TransUnion, al igual que DataCrédito, le permite comprobar su historial crediticio y su puntuación en línea, pero no ofrece el período de prueba gratuito que ofrece DataCrédito. En cambio, TransUnion ofrece un plan básico en el que pagas 7,800 pesos por solicitud, pero también ofrece otras opciones de planes que te permiten hacer varias solicitudes. Para realizar su consulta virtual, siga estos pasos:
Vaya a https://controlplus.cifin.co y regístrese con sus datos personales.
Valide su identidad respondiendo a una serie de preguntas sobre su número de teléfono, su dirección y las entidades financieras a las que se ha asociado. Esta medida garantiza su seguridad y evita que sea víctima de un robo de identidad o de la falsificación de información.
Elige el plan de consulta que necesitas y realiza el pago para crear tu perfil.
Ahora que su perfil ha sido creado, puede ver su información. Sin embargo, TransUnion sólo le permite ver su puntuación de crédito y validar qué prestamistas han revisado su historial de crédito en los últimos 6 meses. Si desea más detalles, como los productos financieros que ha tenido, las declaraciones negativas a su nombre o los impagos de los que es responsable, debe presentar un derecho de investigación, especificando la información adicional que necesita. Este es un proceso gratuito y puede ver los requisitos aquí.
Importancia de los informes
Quizá después de saber qué son los informes y cómo obtenerlos, se pregunte para qué sirven o qué importancia tienen.
Y la verdad es que los informes son básicamente para verificar que has terminado de pagar una deuda o un crédito que has solicitado, que es más probable que otro banco te conceda un crédito en algún momento.
Sin embargo, también son útiles para que los bancos averigüen si tiene deudas pasadas, si se retrasa en el pago de los créditos y préstamos que ha solicitado.
Todo ello permite establecer un cuadro estadístico en el que DataCrédito prevé cuál será su comportamiento financiero.
Es decir, la probabilidad de que reembolse o no sus préstamos y deudas, el plazo en que lo hará y la probabilidad de que pida otro préstamo en un plazo determinado.
De hecho, el propio DataCrédito le asigna una puntuación de crédito basada en su propio modelo estadístico.
Esta puntuación tiene un rango de 150 a 950 puntos, que tiene en cuenta todas las variables mencionadas anteriormente para hacer una progresión del usuario.
Por supuesto, cuanto más alto sea el valor en esta escala, mayor será el riesgo de crédito y, por tanto, la probabilidad de impago, lo que lo hace más interesante para las entidades financieras.
Esto queda claro para la persona cuando solicita un nuevo crédito, porque es más probable que los bancos accedan a concederlo si tiene un valor crediticio alto en DataCrédito que si tiene uno bajo.
¿Cómo puedo saber si la denuncia es lo suficientemente importante, no cree?
Reportes de morosidad o impago
Por supuesto, al igual que ocurre con los buenos informes para aumentar la calificación crediticia del usuario, también ocurre con los malos, ya que quedan marcados en el sistema de la compañía durante un tiempo determinado.
Todos los informes de morosidad o impago se guardarán durante un largo periodo de tiempo en DataCrédito.
Estos plazos pueden ampliarse acudiendo al banco en cuestión y rellenando una serie de documentos para justificar el motivo del retraso, así como si es necesario modificar el calendario de pagos.
Sin embargo, si no lo hace, el usuario quedará registrado con un informe de retraso o morosidad que durará el doble del periodo de mora una vez que la persona haya pagado la obligación.
El informe permanecerá durante un máximo de cuatro (4) años en el sistema DataCrédito, tras lo cual se eliminará.
Por lo tanto, es preferible pagar lo antes posible.
Cómo eliminar los informes de morosidad
Después de leer lo anterior, seguro que te interesa saber cuál es la mejor y más rápida forma de eliminar los informes de morosidad de DataCrédito.
La respuesta es muy sencilla: basta con pagar la deuda contraída.
En cuanto pague la deuda atrasada, el banco al que se le hizo el pago tiene la obligación de informar del fin de la morosidad.
Ahora puede ver lo importante que es saber si me denuncian.
¿Por qué es importante consultar tu historial en centrales de riesgo?
Por tres razones: la primera es que conocer su situación con las agencias de crédito le ayuda a entender cómo está en términos de su salud financiera. En segundo lugar, porque garantiza que no haya informes falsos que no coincidan con su actividad. Y en tercer lugar, porque garantiza que no sea víctima de un fraude que afecte a sus posibilidades de acceder a diferentes tipos de crédito.
Como ya se habrá dado cuenta, DataCrédito es una de las empresas más importantes del mercado financiero, dado su papel de informador para otras entidades del sector.
¡Y con nuestra guía en este artículo, ya habrás aprendido a comprobar tu estado en ella y no tendrás que volver a preguntarte Como saber si estoy reportado en centrales de riesgo.
